Série “Investir en conscience” - Article 4
Investir pour soi… et pour ceux qui viendront après
Chaque décision d’investissement a une dimension temporelle qui dépasse notre vie individuelle. Le capital que nous mobilisons aujourd’hui peut influencer la société et l’économie de demain. Construire un patrimoine durable, c’est donc penser long terme, en intégrant à la fois la sécurité financière, la création de valeur pour la société et la transmission aux générations futures.
Saint Thomas d’Aquin rappelait déjà que la richesse est un moyen et non une fin, et qu’elle doit être gérée pour le bien commun. Adam Smith, quant à lui, soulignait que le capital doit servir la prospérité durable, et non seulement un gain immédiat. Dans cette logique, investir et transmettre vont de pair.
1. Investir selon ses étapes de vie
La stratégie patrimoniale doit être adaptée aux différentes phases de l’existence :
Jeunes actifs (20-35 ans) : priorité à l’investissement dans la croissance, l’innovation et les projets à fort potentiel de création de valeur. Horizon long terme privilégié pour maximiser l’impact social et environnemental.
Stade de consolidation (35-50 ans) : équilibre entre sécurité et rendement, diversification du patrimoine, soutien à des projets durables stables et générateurs de valeur concrète.
Pré-retraite et retraite (50 ans et plus) : sécurisation du capital, transmission anticipée, soutien à des initiatives à impact durable, préparation de l’héritage patrimonial et symbolique.
Observation pédagogique : adapter son investissement à chaque étape de vie permet de maximiser l’utilité financière et sociétale du patrimoine, tout en préparant sa transmission.
2. Patrimoine personnel vs patrimoine familial
Un patrimoine ne se limite pas à un ensemble d’actifs financiers. Il inclut :
Le patrimoine personnel : liquidités, actions, obligations, immobilier, instruments de placement pour ses besoins propres.
Le patrimoine familial : actifs structurés pour soutenir les générations suivantes, en intégrant des projets à impact durable et des valeurs transmises.
Construire un patrimoine familial, c’est planifier la circulation du capital, en veillant à ce qu’il serve la continuité des projets et la stabilité des générations futures.
3. Transmission de valeurs autant que de capital
La transmission patrimoniale dépasse la seule dimension financière : elle inclut les convictions, la responsabilité sociale et les engagements éthiques :
Valeurs environnementales : soutenir des projets de transition énergétique, d’économie circulaire ou de préservation de la biodiversité
Valeurs sociales : inclusion, emploi durable, éducation, innovation sociale
Valeurs culturelles et éthiques : financement d’activités artistiques, culturelles, philanthropiques
Observation philosophique : transmettre, c’est enseigner par l’exemple, montrer que le capital peut servir des causes qui dépassent l’individu et participer à la construction d’une société plus durable et équitable.
4. Notion d’héritage économique, social et environnemental
Investir avec une vision long terme permet de transformer le patrimoine en outil d’impact :
Héritage économique : créer des actifs stables et générateurs d’emplois, soutenir l’innovation et la croissance durable.
Héritage social : renforcer le tissu social et territorial, contribuer à l’égalité des chances et à la cohésion.
Héritage environnemental : soutenir des projets qui préservent les ressources, limitent l’empreinte carbone et favorisent la résilience écologique.
Héritage culturel : soutenir et transmettre la culture, l’art, les savoir-faire et le patrimoine immatériel ou matériel, afin que chaque génération conserve et enrichisse la mémoire, l’identité et la créativité collective.
Ainsi, l’héritage ne se limite pas à la transmission d’argent, mais devient une manière d’inscrire le capital dans un cycle vertueux, où chaque génération peut poursuivre et amplifier l’impact des choix passés.
un patrimoine qui a du sens
Un patrimoine bien construit est un patrimoine utile et transmissible. Il allie performance financière, sécurité et impact durable sur la société et l’environnement.
Penser le long terme, transmettre des valeurs et soutenir des projets durables : investir devient alors un acte conscient, où le capital circule au service de l’homme et du bien commun, et où chaque génération peut profiter et enrichir l’héritage reçu.