Comprendre notre méthode d’analyse patrimoniale

Une démarche rigoureuse, humaine et alignée sur vos convictions

Nous croyons que la gestion de patrimoine ne se résume pas à une allocation d’actifs. C’est d’abord une rencontre, un diagnostic approfondi, et une stratégie sur mesure, construite dans la durée. Notre méthodologie repose sur trois grandes étapes : le rendez-vous de découverte, l’analyse patrimoniale proprement dite, et la restitution des préconisations.

1. Le rendez-vous de découverte : tout commence par l’écoute

Ce premier échange est essentiel. Il nous permet de comprendre qui vous êtes, ce qui vous anime, et ce que vous attendez de nous. Il ne s’agit pas simplement de collecter des chiffres, mais de tisser une relation de confiance fondée sur l’écoute active et la compréhension globale de votre situation.

Nous abordons en détail :

• Votre situation personnelle et familiale
  (âge, composition du foyer, régime matrimonial, enfants, successions à venir ou à organiser…)

• Votre situation professionnelle et vos revenus
  (statut, revenus fixes et variables, évolution envisagée, cession d’entreprise…)

• Votre patrimoine existant

  • Actifs : immobilier, placements financiers, comptes, assurance vie, private equity, œuvres d’art, etc.

  • Passifs : crédits en cours, engagements, dettes éventuelles…

• Votre fiscalité actuelle
  (IR, IFI, régimes spécifiques, stratégie de défiscalisation en place…)

• Vos charges récurrentes et votre train de vie
  (dépenses fixes, frais de scolarité, soutien familial, etc.)

• Vos projets d’avenir
  (achat immobilier, expatriation, transmission, création ou vente d’entreprise…)

• Vos objectifs patrimoniaux
  (sécurisation, optimisation, transmission, diversification, recherche de rendement, réduction de risques…)

• Votre profil investisseur
  Nous évaluons :

  • votre tolérance au risque,

  • votre horizon d’investissement,

  • votre liquidité nécessaire,

  • vos préférences sectorielles ou éthiques.

• Et vos convictions
  Car nous savons que vous ne cherchez pas seulement à faire fructifier votre patrimoine, mais à l’aligner avec vos valeurs. C’est pourquoi nous intégrons une analyse extra-financière de vos préférences : environnement, santé, éducation, inclusion, respect des droits humains, etc.

À l’issue de ce rendez-vous, nous vous demandons de nous transmettre les documents nécessaires à l’analyse (déclarations fiscales, relevés, contrats, etc.).

2. L’analyse patrimoniale : notre rigueur au service de vos objectifs

Une fois vos données collectées, notre équipe réalise une analyse patrimoniale approfondie, sur la base des éléments fournis et de notre grille d’analyse interne.

Nous établissons :

• un état patrimonial complet à date,

• une cartographie de vos flux de revenus et de charges,

• une analyse de votre structure d’actifs/passifs,

• une projection sur plusieurs scénarios (croissance, succession, cession…),

• une lecture fiscale et juridique de votre situation,

• un diagnostic des points de force, de vigilance et des leviers d’optimisation.

Cette étape est aussi l’occasion pour nous d’appliquer vos critères extra-financiers dans la sélection de futures allocations (notamment via notre outil propriétaire isrselect, si vous exprimez des convictions ESG).

3. Le rendez-vous de restitution : bilan clair et recommandations sur mesure

Lors de ce second rendez-vous, nous vous présentons votre bilan patrimonial personnalisé, que nous avons conçu comme un document clair, pédagogique, et structuré.

Ce bilan comprend :

• un état des lieux synthétique de votre situation actuelle,

• une analyse de vos équilibres patrimoniaux (diversification, risques, cohérence des objectifs…),

• un résumé des enjeux clés identifiés,

• et enfin, nos recommandations concrètes, organisées autour de vos priorités (fiscales, financières, successorales ou philanthropiques).

Chaque solution proposée est expliquée, illustrée, comparée, afin que vous puissiez prendre vos décisions en pleine conscience, sans jargon inutile.

Nous y intégrons des suggestions d’investissement alignées sur vos convictions (fonds ISR, immobilier à impact, private equity responsable, produits solidaires…) si cela correspond à votre profil.

Ce rendez-vous peut également être l’occasion de définir les prochaines étapes : mise en œuvre des préconisations, suivi annuel, ajustement de stratégie…

4. Un accompagnement dans la durée

Parce qu’un patrimoine est vivant, notre accompagnement ne s’arrête pas à la remise d’un bilan. Nous restons à vos côtés pour :

• adapter votre stratégie à l’évolution de votre vie,

• vous informer des changements réglementaires ou opportunités,

• réajuster vos placements selon vos convictions et vos besoins.

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